A aquisição de usuários para aplicativos financeiros não se trata apenas de downloads; trata-se de navegar por uma complexa teia de regulamentações globais. As estratégias tradicionais de aquisição de usuários (UA) frequentemente ficam aquém nesse ambiente, exigindo abordagens alternativas.

O Labirinto Regulatório Retardando o Crescimento das Fintechs no Brasil

Aplicativos financeiros enfrentam múltiplas camadas de regulamentação que variam por região:

• Bancos e Pagamentos: Fintechs brasileiras precisam de licenças do Banco Central para pagamentos, empréstimos e dinheiro eletrônico, frequentemente começando com sandboxes regulatórios.

• AML e KYC: Regras rigorosas de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente) exigem verificação robusta de identidade, monitoramento de transações e relatórios, aumentando a complexidade da conformidade.

• Privacidade e Soberania de Dados (LGPD): A LGPD do Brasil rege o uso de dados pessoais, exige consentimento explícito, impõe multas pesadas e restringe transferências internacionais de dados.

• Restrições de Marketing: O marketing deve estar alinhado com as regras da LGPD sobre consentimento e as rigorosas leis de proteção ao consumidor do Brasil, limitando a flexibilidade de segmentação.

• Licenciamento e Operações: Fintechs devem obter licenças de reguladores como o Banco Central ou a CVM para escalar e anunciar serviços financeiros regulamentados.

• Desafios de Marca: As regulamentações impedem marketing financeiro agressivo e promessas de ROI, além de exigirem isenções de responsabilidade legais, complicando a construção da marca.

De acordo com o Relatório Global de Fintech de 2024 do Fórum Econômico Mundial, 47% das empresas fintech citam a regulamentação como uma das três principais barreiras ao crescimento.

O Custo da Conformidade na Aquisição de Usuários

As regulamentações impactam significativamente os esforços de marketing:

• CPIs Mais Altos: Aplicativos financeiros e fintech continuam a enfrentar algumas das maiores taxas de custo por instalação (CPI) entre as categorias de aplicativos — frequentemente 2 a 5 vezes a média devido a regulamentações rigorosas e necessidades de confiança. Isso torna a publicidade de OEMs de dispositivos móveis, via especialistas como a AVOW, um canal de aquisição atraente com seu CPI potencialmente mais baixo, especialmente dado o CPA mais alto do iOS em comparação com o Android.

• Opções de Segmentação Restritas: Os requisitos regulatórios frequentemente impõem limitações sobre como os aplicativos financeiros podem segmentar usuários em suas campanhas publicitárias. Restrições de segmentação baseadas em situação financeira, dados demográficos relacionados à vulnerabilidade ou áreas geográficas específicas podem diminuir o número de usuários alcançáveis e aumentar o custo e a complexidade da aquisição eficaz de usuários.

Limitações das Lojas de Aplicativos Aumentam a Pressão

Tanto o Google Play quanto a Apple App Store apresentam desafios adicionais:

• Aprovações Rigorosas: A Apple rejeita cerca de 25% de todas as submissões de aplicativos por questões relacionadas a privacidade, segurança ou conformidade. Aplicativos financeiros geralmente enfrentam taxas de rejeição ainda maiores devido a um escrutínio mais rigoroso.

• Desafios de Pagamento: Embora o Google Play e a App Store geralmente não cobrem comissão sobre transações financeiras, eles ainda impõem regras sobre como os fluxos de pagamento são implementados, o que pode limitar a flexibilidade e exigir soluções alternativas.

• Limitações de Recursos e Promoções: Recursos e incentivos específicos para finanças são frequentemente restritos.

• Regras Inconsistentes por Região: Alguns países aplicam filtros mais rigorosos que outros.

• Revisões Mais Lentas: A Apple afirma que a maioria dos aplicativos é revisada em 24 horas, mas aplicativos financeiros geralmente demoram mais devido a verificações regulatórias complexas.

• Concorrência Fraudulenta: A Google Play Store, em particular, está repleta de aplicativos financeiros falsos ou fraudulentos, tornando desafiador para aplicativos genuínos se destacarem e ganharem a confiança do usuário.
  
  

• Decisões Unilaterais e Risco de Remoção: Ambas as lojas de aplicativos se reservam o direito de remover aplicativos da noite para o dia sem aviso prévio, representando uma séria ameaça à continuidade e estabilidade dos negócios para as empresas fintech.

O Caminho Alternativo: Lojas de Aplicativos e Publicidade OEM

Lojas de aplicativos alternativas de OEMs como Samsung, Xiaomi, OPPO, Vivo e Huawei oferecem aos aplicativos fintech vantagens estratégicas que as plataformas tradicionais frequentemente não possuem:

• Aprovações Mais Rápidas: Aplicativos financeiros que atendem aos padrões de conformidade locais geralmente desfrutam de tempos de revisão e aprovação mais rápidos do que no Google Play ou na App Store.

• Suporte a Pagamentos Localizados: Especialmente crítico em mercados emergentes, as lojas OEM suportam sistemas de pagamento regionais, melhorando a acessibilidade e a conversão.

• Promoções Amigáveis a Finanças: Plataformas OEM oferecem espaços promocionais dedicados para serviços financeiros, aprimorando a descoberta por meio de posicionamentos segmentados.

• Maior Retenção: Aplicativos financeiros registram maior retenção de usuários e menores taxas de desinstalação via canais OEM, graças à integração nativa do dispositivo e maior confiança na marca.

• Eficiência de Custo: Como observado anteriormente, os CPIs no Android – particularmente através de canais OEM – são tipicamente mais baixos do que no iOS, tornando este um caminho eficiente para o crescimento fintech.

• Melhor Curadoria, Menos Concorrência e Marca Mais Forte: Lojas de aplicativos alternativas são melhor curadas, com menos fraudes e concorrência, tornando mais fácil para aplicativos fintech se destacarem, construírem reconhecimento de marca e diminuírem o CAC (Custo de Aquisição de Clientes) através de pré-carregamentos e posicionamentos premium.

Publicidade de OEMs de Dispositivos Móveis: Uma Potência de UA Compatível

Os OEMs de dispositivos móveis oferecem posicionamentos de anúncios nativos diretamente nos dispositivos dos usuários, como pré-carregamentos dinâmicos (Dynamic Preloads), posicionamentos em destaque em suas lojas de aplicativos (como a Samsung Galaxy Store ou Huawei AppGallery), recomendações de assistentes inteligentes, notificações no dispositivo e integrações dentro de seus aplicativos de sistema proprietários (como o discador do telefone ou o gerenciador de arquivos).

• Pré-carregamentos Dinâmicos: Ter o aplicativo oferecido como uma instalação opcional durante a configuração do dispositivo.

• Posicionamentos em Destaque em Suas Lojas de Aplicativos: Destaque proeminente em marketplaces de aplicativos específicos de OEMs.

• Recomendações de Assistente Inteligente: Integração no assistente de IA do dispositivo para sugestões relevantes.

• Notificações no Dispositivo: Entrega de mensagens promocionais segmentadas diretamente para a barra de notificações do usuário.

• Integrações Dentro de Seus Aplicativos de Sistema Proprietários: Incorporação de anúncios ou promoções dentro dos próprios aplicativos do OEM.

Estudo de Caso: C6 Bank Alcança Novas Alturas no Brasil

O C6 Bank, um dos principais bancos digitais do Brasil, estava buscando novas e eficientes maneiras de escalar a aquisição de usuários, mantendo alto desempenho em um cenário fintech altamente competitivo. Através das soluções de publicidade de OEMs móveis da AVOW, o C6 Bank acessou um inventário exclusivo e seguro para a marca nos principais OEMs Android, alcançando usuários diretamente no nível do dispositivo.

Resultados:

• 100 mil instalações por mês

• 10 mil usuários qualificados por mês - Categoria “High-end".

• 22 mil novas contas abertas por mês

• 15% maior taxa de instalação para abertura de conta

• 3x crescimento mês a mês em conversões

Ao alavancar as profundas parcerias OEM da AVOW e sua abordagem de plataforma unificada, o C6 Bank otimizou a execução de campanhas em múltiplos OEMs e melhorou drasticamente as otimizações de desempenho, levando a um crescimento sustentável e melhor ROI.

Como Giovanna Laporta, Analista de Mídia de Performance no C6 Bank, explica: “A AVOW nos ajudou a ir além da simples aquisição de usuários — eles entregaram leads de alta qualidade que se transformaram em clientes reais e ativos.”

A Conclusão: É Hora de Repensar a UA

Estratégias tradicionais de UA não são construídas para a complexidade regulatória de hoje. A publicidade de OEMs móveis e as lojas de aplicativos alternativas oferecem aos profissionais de marketing fintech um caminho de crescimento mais compatível e escalável — especialmente em mercados com alta regulamentação.

→ Pronto para reescrever a estratégia de crescimento do seu aplicativo fintech? Baixe o Playbook de Publicidade Fintech da AVOW para estratégias especializadas, dicas de conformidade e resultados comprovados nos mercados mais desafiadores do mundo.